Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Привлечение заемных средств в свой бюджет позволяет физическим и юридическим лицам приобретать дорогие товары без накоплений. Кредит на приобретение автомобилей как банковский продукт прошел несколько стадий своего развития. В числе предложений, которые готов представить клиентам финансовый сектор, это автокредит с остаточным платежом. Что это такое разберемся далее.

Что такое остаточный платеж?

Под остаточным платежом понимается задолженность владельца автомобиля, оставшаяся от первого кредита. Размер долга определяется не в денежном выражении, а в процентах от стоимости транспортного средства. По общему правилу гашение остаточной стоимости должно происходить в дату окончания договора.

Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством.

Схема гашения подразумевает перенос оставшейся части займа на время следующего договора, по которому будет платиться кредит, но уже на другую машину. Согласно программе buy-back владелец имеет право реализовать предмет договора по месту покупки, а вырученные средства вложить на приобретение нового авто. Обычно сумма, которая остается к гашению, составляет 35 процентов от тела кредита. За заемщиком остается право погасить имеющуюся задолженность или возобновить отношения с банком и салоном.

Какие марки автомобилей можно приобрести по программе кредитования с остаточным платежом?

Согласно общим правилам, установленным для покупки авто, кредит с остаточным платежом распространяется только на те транспортные средства, которые проходят в списках банков, сотрудничающих с дилерскими центрами. Как правило, это только автомобили, которые не были в употреблении. На самом деле покупатель практически ничем не ограничен в выборе марки машины. Подробную информацию всегда можно узнать в салоне, где планируются приобретение. На сегодня предлагаются к покупке по программе остаточного кредитования следующие марки:

• «Мерседес»;
• «БМВ»;
• «Шкода»;
• «Ауди»;
• «Мазда» и другие.

Условия кредитования

Программа займа на приобретение нового автомобиля преследует сразу несколько целей. Первая, это повышение количества продаж автомобилей во всех ценовых сегментах. Второе направление, которое осваивается благодаря программе остаточного платежа по автокредиту, долгосрочная перспектива сотрудничества с клиентом. Последний участник отношений готов в скором времени заменить транспортное средство.

Условия выдачи:

• Общая стоимость кредита в различных банках составляется от 100000 до 10000000 рублей;
• Обязательно оформляется страховой договор КАСКО, оплата которого включается в тело кредита;
• Первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов цены нового автомобиля;
• Размер остаточной стоимости определяется в ходе консультации. Средняя ставка последнего платежа может составлять от 20 до 55 процентов.

Согласно условиям программы, существует несколько способов, которыми можно погасить остаток долга:

• Осуществляется единовременный платеж за счет своих средств заемщика. Автовладелец приобретает право собственности на машину после выкупа ее из залога;
• Клиент банка может оформить рефинансирование кредита на новых условиях. Он продолжает пользоваться автотранспортным средством;
• Если принято решение на замену автомобиля, покупатель оформляет новый кредит, в состав которого включается остаточная стоимость. Старая машина уходит в собственность автосалона по программе TRADE IN.

В числе дополнительных условий, которые выдвигает дилер, требование на проведение технического обслуживания в своих стенах. Это гарантирует высокое качество услуг плюс автомобиль всегда готов к приемке по системе «Трейд Ин». В момент возвращения автомобиля в салон, представители дилера затребуют историю обращений в сервисные центры и ремонтные службы (заполненную сервисную книжку).

Сравнительная таблица актуальных предложений банковского сектора

Ярким примером кредитования с остаточной стоимостью является программа «Хенде Старт». Согласно условиям договора, автовладелец получает право приобретения нового автомобиля корейского авто концерна. Выгодные условия, заранее установленная цена выкупа машины значительно повышают продажи, позволяя на выгодных условиях пересесть в новенький автомобиль.

Преимущества

Преимущества приобретения транспортного средства в кредит с остаточной стоимостью:

1. Человек получает уникальную возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях. Программа кредитования с остаточной стоимостью рассчитана на тех граждан, которые не располагают достаточной суммой на момент принятия решения на покупку.
2. Размер ежемесячных платежей в несколько раз меньше, чем по стандартным программам кредитования. Таким образом перераспределяется нагрузка на бюджет покупателя.
3. Покупатель может самостоятельно определить свою финансовую нагрузку, выбрав размер остаточного платежа из диапазона условий банка.
4. Алгоритм расчета за автомобиль подразумевает неполные выплаты стоимости. Каждая замена авто осуществляется в долг.

Заемщик самостоятельно принимает решение о том, сколько средств он сможет накопить к окончанию программы кредитования. Средний период, на который заключается договор кредитования с остаточной стоимостью, составляет 3 года. За это время можно вполне скопить требуемую сумму.

Недостатки остаточного платежа по автокредиту

Недостатки новой программы автомобильного кредитования с остаточным платежом:

1. Кредит на приобретение нового автомобиля в большинстве случаев выгоден тем, кто предпочитает часто менять автотранспортные средства. Например, если авто имеет гарантию производителя 5 лет (150000 км пробега), вполне логично, что выгоднее менять машину на новое авто с бесплатным обслуживанием в течение льготного периода. Таким образом человек избавляется от накладных расходов на содержание авто. Если замена не планируется, придется в конце срока действия договора готовить приличную сумму денег, равную остаточной стоимости. Иначе автомобиль придется вернуть банку.
2. В числе требований, которые предъявляет банк, выдающий заем, обязательно оформление КАСКО. Страхование может вылиться в приличную сумму, которая будет включена в тело кредита, что дополнительно увеличит нагрузку на бюджет заемщика.
3. Нередко кредитные учреждения выдвигают дополнительные требования, которые ущемляют клиента. В большинстве случаев такие рекомендации имеют цель снизить риски банка за счет дополнительной нагрузки на автовладельца.
4. Программа автокредования с остаточным платежом действует только на определенные марки авто.
5. В момент приемки машины в салон владельца могут ожидать неприятные сюрпризы, когда средство передвижения откажутся принимать по причине наличия мелких царапин, превышения пробега или по другим обстоятельствам.
6. Размер обязательного первоначального взноса не всегда удобен покупателю. Если иномарка стоит от миллиона рублей, то 20 процентов это минимум 200000 рублей.
7. Реструктуризация кредита не такая уж и выгодная. Если внимательно прочитать действующие условия банковского сектора, то ставка при переоформлении повышается примерно на 1,5-2 процента.

Пакет документов для оформления кредита

Для того чтобы взять деньги на покупку автомобиля в банке, нет необходимости посещать лично офис учреждения. На практике, в салоне дилера уже работают представители банка, которые в течение часа рассматривают соискателя. Для этого потребуются следующие документы:

• Гражданский паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Согласие на обработку персональных данных, — для проверки кредитной истории;
• Свидетельство ИНН;
• Справка, подтверждающая официальный доход потенциального заемщика. В зависимости от банка, могут потребоваться данные за 3 или 6 месяцев.