Помощь в получении кредита на покупку автомобиля

Чтобы получить кредит на машину может потребоваться дополнительная помощь от посредника. Чаще всего в роли специалиста выступает кредитный брокер или иная организация с наличием лицензии на оказание помощи в получении автокредита. Помощники потребуются, если нет вариантов получения кредита из-за плохой истории. За предоставленные услуги в помощи по получению автокредита такие лица взимают определенную плату, индивидуальную для каждой организации. Стоит учесть наличие положительных и отрицательных моментов процедуры, а также нюансов, которые влияют на эффективность автокредита.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.


Случаи когда требуется помощь в получении автокредита

Помощь в получении автокредита может потребоваться при нескольких случаях, которые требуют квалифицированного подхода. Список вариантов:

  • необходимо получение кредита с минимальной ставкой по процентам или выгодными условиями;
  • если есть государственное или частное субсидирование, когда в сделке участвует третье лицо, гасящее проценты;
  • нет времени заниматься поиском и подбором предложений;
  • нет уверенности в честности сделки, требуется юридическая консультация от лица, которое имеет опыт оформления займов.

К посреднику, которым чаще всего выступает лицензированный кредитный брокер, обращаются при любой необходимой консультации. Например, требуется собрать пакет документов. Оптимально быстро это поможет сделать именно специалист.

Специалисты, оказывающие поддержку при автокредитовании, могут предоставить эксклюзивные условия и наиболее выгодную процентную ставку за счет своего опыта и договоренностей с финансовыми организациями.

Еще одним вариантом получения помощи в автокредитовании является невозможность получить средства из-за нахождения в черном списке или наличия низкого кредитного рейтинга. В таком случае лучше воспользоваться профессиональной поддержкой, которая позволит найти необходимые средства.

Кто оказывает помощь в получении автокредита?

Посредником может быть юридическое или физическое лицо. Обязательными требованиями будут наличие лицензии и опыт в оказании услуг. Финансовый консультант также называется кредитным брокером. Он оказывает любую поддержку при кредитовании и консультирует клиента.

При выборе финансового посредника стоит учесть ряд важных моментов:

  • Честный кредитный брокер осуществляет свою деятельность напрямую и имеет юридическую регистрацию, сертификаты и аккредитации от банковских организаций.
  • Проведение встреч с клиентами осуществляется в офисе брокера только в рабочие часы.
  • В обязательном порядке заключается договор на оказание услуг, в котором прописываются обязанности каждой из сторон, а также сумма, предоставляемая брокеру в качестве вознаграждения за проделанную работу в помощи получения автокредита.
  • Добросовестный агент не может гарантировать клиенту положительный результат до ознакомления с финансовым положением человека. Посредник может потребовать предоставление копий личных документов только в момент оформления документационного пакета для оправки в банковскую организацию.
  • Настоящий брокер не требует предоставление предоплаты. В договоре об указании услуг прописывается фиксированная сумма и комиссионные, которые агент сможет получить по завершению работы.
  • Лицо, осуществляющее свою деятельность законным путем, никогда не предложит изменить уровень доходов путем подделки документов.

В противоположном случае велик риск найма серого или черного брокера – лица, осуществляющего свою деятельность нечестным или незаконным способом.

Юридическая консультация онлайн

В качестве финансового посредника может выступать и работник банковской организации, помогающий оформить автокредит с предоставлением минимального количества справок и на льготных условиях.

В чем выражаются услуги помощника?

Брокер является финансовым посредником между клиентом и банком. Его работа связана с изучением и мониторингом кредитного рынка. Основные услуги:

  • Подбор более выгодного автокредита на основании анализа финансового состояния и истории кредитования клиента.
  • Донесение до клиента информации по предоставляемым разными банковскими организациями кредитам.
  • Ведение переговоров с банковской организацией, по результатам которых может быть выдан автокредит на более выгодных условиях.
  • Помощь в сборе и оформлении всех документов. В некоторых случаях брокер может договориться с представителями банка о сокращении документационного пакета.

Специфика оказания услуг брокером отличается в зависимости от стадии предоставления средств, на которой у клиента возникают трудности. Консультант проверяет правильность оформления документов и консультирует на этапе получения ссуды.

Как получить помощь в получении автокредита?

Для получения консультаций и поддержки потребуется выполниться несколько обязательных действий. Пошаговая инструкция получения помощи в получении автокредита:

Юридическая консультация онлайн

  1. находится брокер, который имеет лицензию и достаточный опыт работы на рынке;
  2. заключается договор на оказание услуг, и решаются все вопросы по требуемому кредитованию;
  3. после консультации собирается пакет документов;
  4. посредник находит подходящие предложения;
  5. клиент подбирает наиболее привлекательный вариант;
  6. оформляется кредит на автомобиль в выбранной организации.

После данной процедуры подбирается авто, которое покупается и регистрируется в ГИБДД.

Самым важным моментом в помощи получения автокредита будет подбор посредника. На подготовительном этапе потребуется найти лицензированного брокера, у которого достаточно опыта для оформления займа и оказания услуг. В настоящее время рынок таких услуг велик, но хороших специалистов не много, поэтому выбор требуется делать тщательно.

Необходимые документы

При получении средств через специалиста предоставляется стандартный пакет документов, как и при прямом обращении в банк. Клиент обязательно должен предоставить:

  • Два документа, способных подтвердить личность человека: паспорт и водительское удостоверение.
  • Документ, подтверждающий наличие работы у человека на момент оформления автокредита. Обычно предоставляется копия трудовой с указанием рабочего стажа.
  • Справку 2 НДФЛ, подтверждающую доход гражданина за последние 3 месяца.

В зависимости от банка пакет документов расширяется страховым свидетельством и договором с автосалоном, ПТС или иным документом, подтверждающим реальную стоимость покупаемого авто.

Стоимость услуги

Действующее законодательство не устанавливает единой, фиксированной суммы, которую клиент обязан заплатить специалисту при получении средств. Это позволяет брокеру устанавливать любую цену в размере от 1%  до 10% от общей суммы кредита, предоставленного банком. Стоимость помощи в получении автокредита варьируется в зависимости от ряда факторов:

  • кредитной истории клиента. Если у человека имеются уже открытые кредиты, просрочки или иные факторы, осложняющие получение новой суммы от банка, то специалист может значительно увеличить стоимость своих услуг;
  • финансового положения клиента;
  • трудового стажа человека.

Если шансы клиента на получение одобрения от банка крайне малы, то брокеру придется выполнить больше работы, что автоматически повышает стоимость оказываемых услуг. В случае быстрого оформления автокредита, получаемый посредником процент значительно уменьшается. Выплата денежной суммы, указанной в договоре, производится только после полноценного оформления сделки, то есть после одобрения и получения перевода от банка.

Плюсы и минусы получения автокредита через посредника

Решение о привлечении специалиста в предоставлении кредита должно быть принято с учетом всех плюсов и минусов. Среди положительных моментов обращения к брокерам за помощью в получении автокредита стоит выделить:

  1. Повышение шансов на одобрение заявки по кредиту.
  2. В случае постоянных отказов при личном обращении в банк, посредник может выявить их истинные причины и попытаться договориться с представителями банковской организации.
  3. Возможность выдачи денежных средств даже с испорченной историей кредитования.
  4. Специалист имеет полную информацию о банках и их предложениях, что позволит клиенту получить кредит на самых оптимальных условиях или добиться повышения суммы займа. Также брокеры заблаговременно предупредят о наличии скрытых комиссий или платежей, указанных в договоре с банком.
  5. Экономия времени. Всю основную работу по поиску и заключению договора с банком берет на себя посредник. Клиенту нужно только предоставить документы и выбрать понравившееся предложение.

В работе с брокером выделяются два отрицательных момента:

  1. После выдачи автокредита обязательно осуществляется оплата услуг посредника.
  2. Агент может иметь личные договоренности с банковской организации, в результате чего клиенту могут быть навязаны дополнительные услуги или скрыты важные моменты кредитования.

Перед обращением к третьим лицам за помощью в получении автокредита рекомендуется самостоятельно подать заявки в несколько банковских организаций. В случае многократных отказов стоит воспользоваться услугами специалиста.

Помощь в получении автокредита без первоначального взноса

Если человек не способен внести первоначальный взнос, то это может поставить под сомнение его платежеспособность. В такой ситуации посредник сможет договориться с представителями финансовой организации и доказать, что его клиент сможет со временем вернуть запрашиваемую сумму. Так же обстоят дела, если гражданин не может предоставить справку о доходах в связи с отсутствием официального трудоустройства. В таких ситуациях проблема решается путем повышения процентной ставки по автокредиту.

Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей

У некоторых заемщиков может быть испорчена кредитная история, что снижает вероятность самостоятельного получения средств. В такой ситуации консультант договаривается о получении займа под залог авто, недвижимости или ценных бумаг, а также с повышением процентной ставкой.

Помощь в получении автокредита с открытыми просрочками и черным списком

Большинство банковских организаций обменивается между собой информацией о недобросовестных заемщиках. Если человек не заботится о своей кредитной истории – имеет просроченные платежи или находится в черном списке, то шанс на самостоятельное получение займа крайне мал. В такой ситуации поможет только кредитный посредник. Он сможет найти организацию, которая посодействует в предоставлении средств на приобретение нового авто. При этом, процентная ставка может вырасти в несколько раз.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.


Помощь в получении автокредита в Москве

Кредитование с испорченной кредитной историей проблематично. В Москве, как и в остальных регионах, существуют отделения БКИ, которые занимаются хранением кредитной истории.

Если история оформления кредитов имеет испорченный вариант, то потребуется обращаться в специальные организации, которые помогут исправить рейтинг и помочь с оформлением автокредита. Среди популярных вариантов — «Smart Credit», «MangoMoney» и «OneZa1m». У каждого финансового посредника свои условия и расценки на услуги.

При необходимости для исправления истории можно обращаться и к остальным кредитным брокерам, но требуется внимательно выбирать. Без наличия лицензии и длительной работы на рынке посредник не является актуальным вариантом.

Помощь в получении автокредита в Санкт-Петербурге

За помощью к финансовому специалисту обращаются на разных этапах. В ряде случаев потребуется исправить историю кредитов, что заставляет обращаться сразу. В Санкт-Петербурге оказывать услуги по помощи и консультации при автокредитовании может более десятка лицензированных организаций. Среди популярных организаций АНАЛИТИК ФИНАНС и МБК-КРЕДИТ. При выборе посредника требуется помнить, что стоимость услуги у каждого брокера разные. Лучшим выбором будет найти посредника в среднем ценовом сегменте.

Нюансы

В автокредитовании с помощью посредника есть несколько нюансов, которые требуется помнить. Основные особенности:

  • Выбор специалиста, который окажет помощь в получении автокредита, является самым важным, так как именно от этого зависят положительные стороны сделки.
  • Любые нарушения при оформлении кредита запрещены законом. Например, подделка любых справок является серьезным нарушением по ч.3 ст. 327 УК РФ, а подкуп сотрудника банка имеет наказание по ст. 204 УК РФ.
  • Специалист, который занимается оказанием услуг, не будет устанавливать себе минимальный процент за помощь. Чаще всего кредитные организации имеют средние цены.
  • Воспользоваться помощью можно на любом этапе сделки по автокредитованию, например, в процессе сбора документов или уже покупки автомобиля.

Каждый брокер имеет свой установленный список услуг, поэтому бессмысленно пользоваться помощью специалиста, который не связан с автокредитованием.

Автор статьи: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.
Автор статьи: Максим Соловьев

Latest posts by Автор статьи: Максим Соловьев (see all)

    Юридическая консультация онлайн



    Бесплатная консультация с юристом: 8 (800) 350-14-96
    + +